วางแผนการเงินด้วย Rule of 72 หรือ กฎ 72

วางแผนการเงินด้วย Rule of 72 หรือ กฎ 72

Rule of 72 หรือ กฎ 72 เป็นสูตรคำนวณแบบสากลง่าย ๆ ตัวช่วยในการหาระยะเวลาในการออมเงิน
หรือการลงทุน ที่จะทำให้มูลค่าเงินลงทุนของคุณเพิ่มขึ้นเป็น 2 เท่า โดยคุณต้องทราบอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี
หรือผลตอบแทนที่คุณคาดหวัง เพื่อนำมาคำนวณ

วิธีการคำนวณง่าย ๆ นำตัวเลข 72  ÷ ผลตอบแทนจากการการออมหรือการลงทุน = ระยะเวลาจากการออมเงินหรือการลงทุนนั้น ที่จะทำให้มูลค่าเงินเพิ่มขึ้นเป็น 2 เท่า

ตัวอย่าง ถ้ามีเงินเก็บ 10,000 บาท ต้องการลงทุนในกองทุนรวมที่ให้อัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี สามารถใช้กฎ 72 คำนวณได้ดังนี้ 72 ÷ 8 = 9 นั่นหมายความว่าเงิน 10,000 บาท จะเพิ่มเป็น 20,000 บาท
ในเวลาประมาณ 9 ปี

อีกมุมหนึ่ง หากเรารู้ระยะเวลาที่ใช้ในการออม/ลงทุน  เราก็สามารถใช้สูตรนี้ในการคำนวณหาผลตอบแทน
ที่ต้องการ เพื่อให้เงินเราเติบโตเป็น 2 เท่าได้เช่นกัน

ตัวอย่าง ถ้ามีเงินเก็บ 2,500,000 บาท และคาดว่าจะทำงานเก็บเงินเพื่อเกษียณอีก 20 ปี ถ้าต้องการมีเงินเกษียณ 5,000,000 บาท ในวันเกษียณ จะต้องหาผลตอบแทนให้ได้เท่ากับ 72 ÷ 20 = 3.6%

(ทดลองคำนวณ “มหัศจรรย์แห่งเลข 72” คลิกลิงก์ https://www.set.or.th/project/caltools/www/html/72.html)

กฎ 72 มีประโยชน์อย่างไร

- แสดงให้เห็นถึงพลังของดอกเบี้ยทบต้นและเงินเฟ้อ ที่ทำให้เงินของเราเพิ่มหรือลดมูลค่าได้เร็วแค่ไหน  กฎ 72 แสดงให้เห็นถึงพลังดอกเบี้ยทบต้น ที่จะทำให้มูลค่าเงินเพิ่มเป็นสองเท่า ในขณะเดียวกัน ก็ใช้อธิบายผล
ของเงินเฟ้อ ที่ทำให้มูลค่าเงินลดลงเหลือครึ่งหนึ่งได้เช่นกัน เช่น หากอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 6% ต่อปี (72 ÷ 6 = 12) มูลค่าของเงินจะลดลงเหลือครึ่งหนึ่ง ในเวลาประมาณ 12 ปี

- ใช้ในการวางแผนการเงิน เกษียณ หากต้องการมีเงินเก็บเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ หรือมีเป้าหมายทางการเงินที่ต้องการ เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือการศึกษาบุตร สามาถใช้กฎ 72 คำนวณระยะเวลาที่ต้องออมเงินได้

- ใช้ในการเปรียบเทียบผลตอบแทนของการลงทุนประเภทต่าง ๆ เพื่อเปรียบเทียบระยะเวลาที่เงินลงทุนจะเติบโตเพิ่มขึ้นเป็น 2 เท่า จากผลตอบแทนจากผลิตภัณฑ์การลงทุนที่แตกต่างกัน

ข้อควรระวัง

- กฎ 72 เป็นการคำนวณระยะเวลาคร่าว ๆ ผลลัพธ์ที่ได้อาจไม่แม่นยำ 100% เพราะต้องขึ้นอยู่กับปัจจัยแวดล้อมอื่น ๆ ร่วมด้วย เช่น อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงในแต่ละปี ระยะเวลาการลงทุน และความผันผวนของตลาด

- กฎ 72 ไม่สามารถนำไปใช้กับการลงทุนที่มีระยะเวลาสั้นๆ  เช่น การลงทุนเก็งกำไร เพราะผลตอบแทนของการลงทุนประเภทนี้อาจมีความผันผวนสูง

Tip: กฎ 72 ใช้เป็นเครื่องมือช่วยคำนวณระยะเวลา เพื่อใช้ในการวางแผนการเงินและการลงทุนในเบื้องต้นที่ควรพิจารณาปัจจัยอื่นที่ส่งผลต่อผลตอบแทนของการลงทุนร่วมด้วย ที่สำคัญ หากต้องการให้การออมหรือการลงทุนได้รับผลตอบแทนตามเป้าหมายที่กำหนด ควรลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อสร้างวินัยการเงินที่ดี